近日，由中国人民银行征信中心牵头并组织金融机构建设的银行资金流数据共享平台——全国中小微企业信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”）上线试运行。

　　中国人民银行重庆市分行积极推动辖区金融机构参与资金流平台建设和应用工作，目前已推进重庆农村商业银行成为全国首批、西南唯一成功接入资金流平台的地方法人金融机构，并在重庆辖区推出“资金流信用”信贷服务新模式，以数字金融促进普惠金融，惠及广大中小微企业。

　　截至2024年11月24日，重庆农村商业银行共查询44户中小微企业资金流信息，已授信通过15户、金额4842万元，放款14笔、金额3992万元。

　　极达鑫环境科技（重庆）有限公司是一家集开发、设计、制造、销售、服务为一体的专业中央空调配套产品制造商，产品取得多项发明专利，服务于医疗、制药、电子技术、太阳能等多个行业。重庆农村商业银行通过资金流平台查询该企业资金流信用信息，根据资金流数据进行营收、电力支出、上下游稳定性指标等综合测算，成功授信1000万元，并发放信用贷款430万元。

　　该企业负责人表示：“我们授权银行通过资金流平台线上查询资金流信息，极大缩短了线下跑腿打印纸质流水的时间，大大提高了办理贷款的效率。同时，也便于银行通过更多渠道了解我们的经营情况，增进了我们与银行之间的信任。”

　　重庆农村商业银行客户经理表示：“以往人工核实银行流水数据至少要花2-3小时，现在使用资金流报告仅需10分钟左右就能直观获得企业真实的经营信息，对贷前调查有重要参考价值，我们发放贷款有的放矢、心中有数、底气更足了。”

　　“资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营情况、收支状况、偿债能力、履约行为。”人民银行重庆市分行相关负责人介绍，资金流平台的上线，解决了金融机构跨行共享资金流信用信息的问题，帮助金融机构更加准确、全面、高效地评估企业信用状况，以“资金流信用”信贷新模式，助力中小微企业获得融资。

　　此外，资金流平台上线运行，有助于促进金融机构“智能风控”数字化改造，有效防范中小微企业信贷风险。以往如何鉴别银行资金流水的真实性、可靠性一直是金融机构为中小微企业融资头疼的问题。资金流平台从根本上解决了假账户、假流水的问题，极大地降低了银行流水资料造假的概率，增强风险管控能力。如，在贷前调查阶段，通过运用资金流信用信息数据，可减少信息不对称，精准识别企业经营情况，及时抓住有效客户。在贷款审批阶段，通过解析资金流报告，对调查报告的相关数据进行自动交叉核实，帮助提高审批效率。在贷后管理阶段，通过自动获取授权企业行内外账户资金流水，对经营趋势进行预判，实现贷款客户全流程管理。

　　下一步，人民银行重庆市分行将督促重庆辖区其他地方性法人金融机构参与第二批试点，督促在渝18家全国性商业银行积极推广资金流平台应用，发挥征信服务实体经济作用，畅通信息渠道，打破信息孤岛，建设数字金融，助力普惠金融，解决“融资难、融资贵”同时解决的问题，为深入贯彻落实党中央、国务院支持中小微企业发展、服务成渝地区双城经济圈建设提供有力金融支持。