从一项核心专利的突破，到一条智能生产线的建成，再到一个产业集群的蓬勃发展。“特色产业”的枝繁叶茂，离不开金融活水的持续滋养。

　　在广东揭阳的不锈钢生产车间里，冷轧生产线日夜轰鸣，订单纷至沓来。企业主们迫切希望扩大产能、推动智能化转型，却往往受限于传统银行的风控逻辑。只看重抵押资产，而难以量化企业的创新能力和成长潜力。“融资难”成为横亘在发展路上的现实困境。

　　面对结构复杂、形态多样的特色产业与科创实践，银行如何将宏观政策导向转化为切实服务产业集群的创新举措，精准“解渴”企业需求？

　　特色产业升级面临资金难点

　　近年来，揭东区立足本地实际，持续推动特色产业发展壮大，传统五金机电产业也在不断提质升级，科技创新含量显著提高。

　　在调研中，不少企业反映，在新厂房建设与设备更新的关键时期，资金支持尤为迫切。然而，揭阳地区的制造企业普遍面临“集体性质房产多、可抵押资产少”的现状，这在传统银行融资模式下成为一个现实难点。

　　揭西电线电缆协会相关负责人表示，电线电缆行业具有“重料轻工”特性，铜、铝等原材料成本占比高达70%~80%。行业普遍存在订单周期长、回款慢的问题，导致企业资金链紧张。中小微企业普遍缺乏房产、土地等传统抵押物，且行业内部分企业财务管理不规范，难以满足银行授信要求。

　　除中小微企业之外，部分专精特新企业因技术优势近年来进入快速扩张阶段，短期资金需求也出现大幅增长。

　　润鑫实业投资有限公司（下称“润鑫实业”）是一家成立于2010年的省级专精特新企业，主要从事不锈钢冷轧生产，拥有38项专利及3项软件著作权，并获得了ISO9001质量管理体系、ISO14001环境管理体系等多项认证。

　　董事长黄益中介绍了一款为国内某大型厂商代工的不锈钢水壶。这款产品外观简洁，但其制造过程需经历多轮硬度、拉伸度等复杂测试，以保障量产时的稳定性。在本地，能够达到这一工艺水平的企业并不多见。凭借扎实的技术实力，润鑫实业迈入了快速发展通道，市场需求旺盛，订单呈爆发式增长，产品一度供不应求。然而订单激增的同时，扩大产能所带来的资金压力也逐渐显现。

　　数十公里外，广东广润精密制造有限公司（下称“广润精密”）也面临着类似的“甜蜜烦恼”。近三年财报数据显示，该企业出口订单年复合增长率达25%，但设备周转率已降至1.2次/年，显示出明显的产能瓶颈。目前，广润精密正积极推进新一期智能工厂的建设。据企业负责人介绍，新工厂投产之后，不仅有助于降低人工成本，还将进一步提升产品质量。加之近年来海外订单持续增加、业务规模不断扩大，企业对资金的需求也日益迫切。

　　金融如何破题

　　面对特色产业集群转型升级中的“甜蜜烦恼”，金融机构如何实现更精准的“金融滴灌”，切实破解融资难题？

　　多家银行正通过创新金融产品寻求突破。黄益中表示，近期邮储银行向其企业发放了5000万元科创信用贷款。该笔贷款无须抵押物，显著缓解了公司在业务扩张阶段的资金压力。

　　邮储银行揭阳市分行营业部负责人介绍，“科创e贷”是面向“专精特新”及高新技术等科技创新型企业的专属金融产品。它打破了传统融资模式对抵押物的依赖，具备全线上操作、纯信用授信、随借随还的特点。

　　与传统银行重点关注厂房、土地等固定资产不同，该类创新融资方式深入评估其技术的先进性和市场潜力，将企业的“技术信用”转化为有效的“融资信用”。“技术流”评价模型于2024年正式上线，通过邮储银行搭建的“统一授信平台”对其企业特点，着重考察企业知识产权、科研实力、创新成果等科技创新能力，以及产品核心竞争力等重要数据，挖掘成长能力和潜力较强的企业。

　　拿到资金支持的润鑫实业，正在开足马力扩大生产。黄益中表示，企业计划对产线进行全面智能化改造，进一步降低能耗，实现绿色生产。“目前年产能为10万~12万吨，两年后我们预计提升到20万吨！”

　　同样迎来转机的还有广润精密。通过类似的金融服务模式，他们也与邮储银行达成了5000万元的合作意向，涵盖新厂房建设与设备更新，为未来2~3年在揭东开发区的扩张铺平道路。

　　金融机构的服务正从单一企业延伸至整个园区，近期多家机构积极推动服务模式创新，主动转变思路，从过去的“项目找资金”转变为“资金主动对接项目”。

　　邮储银行揭阳市分行相关工作人员介绍：“我们通过与园区管委会、商协会建立常态化合作，筛选出符合‘高新技术’和‘专精特新’标准的潜力企业，并组建专业服务团队主动上门、持续跟踪服务。”

　　银行角色也在不断拓展，正从传统的“资金提供方”逐步转型为“综合服务伙伴”。上述工作人员透露，通过“易企营”等工具，银行为专精特新企业定制“业财一体化”解决方案，实现从采购、生产、销售到财务的全流程数字化管理，大幅提升企业运营和财务效率。同时，通过提供融资利率优惠和减免结算手续费等多项措施，有效帮助企业降低综合运营成本。